Angka memainkan peran penting dalam bagaimana kita menafsirkan informasi dan membuat keputusan. Jadi, mari kita lihat beberapa tokoh kunci. Bank Sentral Eropa menunjukkan bahwa jumlah total pembayaran non-tunai di kawasan euro meningkat sebesar 8,1% menjadi 98,0 miliar pada 2019 dibandingkan dengan tahun sebelumnya, dengan nilai total €162,1 triliun .Namun, apakah ini berarti bahwa peran “cash as king” menurun dan kita bergerak menuju cashless dan apa sebenarnya cashless society itu? 

Bagaimana cara kerjanya? 

Uang tunai masih menjadi metode pembayaran utama di sebagian besar negara Eropa, tetapi proporsinya di antara pembayaran ritel sedang menurun. Sejak euro diperkenalkan sebagai mata uang, Zona Euro telah mengalami peningkatan dramatis dalam penggunaan uang tunai. Mengingat gambaran yang kontradiktif ini terkait dengan penggunaan uang tunai dan pembayaran digital, ke mana arah dunia dalam mencapai masyarakat tanpa uang tunai? Mari kita lihat lebih dekat. 
 

Apa itu cashless society?

Digambarkan sebagai “fenomena ekonomi di mana transaksi keuangan dilakukan secara elektronik” yang bertentangan dengan penggunaan uang kertas dan koin, beberapa orang menganggap masyarakat tanpa uang tunai sebagai masa depan baru kita. Kita mungkin melihat setiap kelompok dalam masyarakat tanpa uang tunai dengan kartu atau perangkat elektroniknya sendiri yang akan digunakan untuk memproses dan menyelesaikan transaksi.

Beberapa contoh nyata dari metode transaksi tanpa uang tunai termasuk yang dilakukan dengan kartu kredit dan debit, dompet seluler, Point of Sale (POS), Internet banking, dan mobile banking.    
 

8 jenis pembayaran tanpa uang tunai

Pembayaran tanpa uang tunai dapat datang dalam berbagai bentuk dan variasi, dengan berbagai jenis perangkat keras dan perangkat lunak. Berikut adalah beberapa contoh:


Kartu bank

Kartu debit dan kredit prabayar hanyalah salah satu contoh bagaimana konsumen dapat melakukan pembayaran tanpa uang tunai. Kartu-kartu ini biasanya memiliki strip magnetik, chip, dan karakteristik fisik lainnya yang membedakannya. Mereka menawarkan kenyamanan pengguna, fleksibilitas dalam hal pembayaran, kecepatan, dan keamanan. Beberapa penerbit kartu global utama adalah Visa dan Mastercard dan Anda dapat menggunakan kartu debit dan kredit mereka untuk melakukan pembelian di dalam toko melalui mesin kartu atau online di berbagai toko online.


Pembayaran tanpa kontak

Melalui pembayaran tanpa kontak, konsumen mengetuk atau mengarahkan kartu atau perangkat pintar mereka seperti smartphone atau jam tangan pintar ke terminal POS, menghilangkan kontak fisik antara pembeli dan penjual. Mereka juga dapat disadap ke telepon seluler yang memiliki aplikasi seluler yang dirancang untuk menerima pembayaran . Pembayaran nirsentuh tersebut bekerja dengan Near Field Communication (NFC) dan teknologi RFID. 


Dompet seluler

Melalui dompet seluler, pengguna dapat mengirim, menerima, dan menyimpan uang langsung di ponsel mereka. Mereka dapat berbelanja dan menggunakan perangkat seluler mereka untuk melakukan pembayaran alih-alih menggunakan kartu perbankan. Ini pertama kali dilakukan dengan menautkan rekening bank pengguna ke aplikasi seluler mereka. Mengirim uang ke teman dan keluarga sangatlah mudah karena pengguna hanya perlu memasukkan nama, nomor telepon, alamat email, atau bentuk identifikasi lainnya untuk menyelesaikan transaksi.  


Kode QR

Kode Respon Cepat (QR) adalah semacam kode batang dua dimensi hitam dan putih yang dipindai menggunakan perangkat seluler. Setelah pedagang memindai kode QR, perangkat dapat memproses pembayaran melalui rekening bank tertaut milik konsumen.


Perangkat POS 

Secara tradisional, perangkat POS hanya dianggap sebagai perangkat keras, yang digunakan oleh pedagang untuk menandai barang yang dipilih dan menerima kartu pelanggan. Namun, dengan perkembangan konstan di ruang fintech, selain perangkat POS fisik, ada solusi lain seperti Pos seluler dan POS virtual .  


Layanan Izin Elektronik (ECS) 

ECS adalah jenis metode pembayaran tanpa uang tunai, yang banyak digunakan untuk melakukan pembayaran massal. Ini termasuk pembayaran seperti angsuran bulanan, membayar untuk layanan utilitas, dan pencairan pembayaran seperti pensiun, gaji, dan bunga dividen.

Anda dapat menggunakan ECS untuk layanan kredit dan debit dan untuk memulai layanan ini, bank seseorang perlu mengotorisasi "kredit dan debit berkala" ini. Ini dianggap sebagai metode pembayaran tanpa uang tunai yang aman, karena pengguna dapat memberikan instruksi khusus kepada bank atau lembaga keuangan mereka, seperti jumlah maksimum debit, masa berlaku, dan tujuan transaksi.  
 

Unstructured Supplementary Service Data (USSD)

USSD adalah metode pembayaran tanpa uang tunai lainnya di mana konsumen dapat melakukan pembayaran tanpa menggunakan koneksi internet atau ponsel pintar. Untuk menggunakan metode pembayaran ini, pelanggan perlu menghubungi nomor tertentu untuk mencapai call center. Pembayaran kemudian dilakukan, selama nomor ponsel dan rekening bank pengguna sesuai dan terhubung satu sama lain. 
 

Mengapa masyarakat tanpa uang tunai itu baik?

Ada daftar panjang manfaat dari masyarakat tanpa uang tunai, banyak di antaranya tidak hanya menawarkan peningkatan kenyamanan tetapi juga meningkatkan jejak digital sehingga ada lebih sedikit ruang untuk korupsi dan kegiatan terlarang. Berikut adalah beberapa di antaranya: 


Mengurangi penularan penyakit

Meskipun bank sentral Jerman, Deutsche Bundesbank, dalam sebuah penelitian menunjukkan bahwa "uang tunai tidak menimbulkan risiko infeksi khusus bagi masyarakat," ada beberapa risiko terkait kesehatan yang terkait dengan penanganan uang tunai. Ini karena berbagai bakteri yang ditularkan melalui perkembangbiakannya. Bahkan, pada tahun 2020, Organisasi Kesehatan Dunia menyarankan agar konsumen lebih memilih menggunakan kartu nirsentuh daripada uang tunai untuk mengurangi penularan penyakit, seperti COVID-19.


Peningkatan anggaran untuk konsumen

Aplikasi seluler yang menyertai banyak rekening bank dan solusi perbankan online menawarkan kepada penggunanya daftar yang mudah dilihat dari semua pengeluaran dan pendapatan yang mereka terima. Ini membantu mereka melacak pengeluaran mereka dan pada akhirnya dapat meningkatkan penganggaran mereka.  


Mengurangi risiko dan biaya bisnis

Memindahkan uang tunai membutuhkan uang. Ini membutuhkan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk melindungi sumber daya yang begitu berharga. Namun, di dunia tanpa uang tunai, risiko yang terkait dengan penanganan uang tunai dapat menjadi sesuatu dari masa lalu. 


Peningkatan kecepatan transaksi

Menggunakan kartu debit dan kredit, jam tangan pintar dan key fob, dan bahkan aplikasi seluler untuk melakukan pembayaran menawarkan peningkatan kecepatan transaksi karena diproses lebih cepat daripada transaksi hanya tunai. 


Lebih sedikit waktu dan biaya yang terkait dengan penanganan, penyimpanan, dan penyetoran uang tunai

Dalam dunia tanpa uang tunai, konsumen akan menghabiskan lebih sedikit waktu untuk menangani, menyimpan, dan menyetor uang tunai di cabang bank fisik karena kebutuhan akan uang tunai akan dihilangkan. 


Pembayaran internasional yang lebih lancar

Bepergian ke luar negeri dulu berarti harus membeli mata uang asing agar Anda bisa menikmati perjalanan ke negara lain. Namun, jika negara asing menerima pembayaran tanpa uang tunai, Anda cukup menggesek kartu Anda atau menggunakan aplikasi seluler Anda untuk memproses transaksi, sementara nilai tukar dan komisi dihitung secara otomatis dan didebit dari akun Anda. Selain itu, melakukan pembayaran seperti pengiriman uang ke luar negeri atau jenis pembayaran internasional lainnya akan menjadi lebih mudah karena sifat transaksinya yang online. 


Menyusun data ekonomi yang lebih komprehensif 

Pemerintah di seluruh dunia menghabiskan sumber daya yang signifikan untuk mengumpulkan data ekonomi, yang kemudian digunakan untuk membuat keputusan kebijakan. Di dunia tanpa uang tunai, transaksi digital meninggalkan jejak dan data ini dapat dikumpulkan lebih cepat, untuk cakupan populasi yang lebih luas, memungkinkan pemerintah dan organisasi membuat keputusan yang lebih tepat. 


Alat untuk mengatasi korupsi

Diperkirakan $1,26 triliun dicuri dari negara berkembang melalui korupsi, penghindaran pajak, dan penyuapan. Dengan jejak kertas digital, akan ada lebih sedikit peluang untuk pencucian uang dan kegiatan terlarang lainnya. Kami juga telah melihat bahwa penghapusan uang kertas pecahan tinggi dapat berkontribusi untuk mengurangi aktivitas kriminal.
 

Mengapa masyarakat tanpa uang tunai itu buruk?

Dengan semua manfaat yang disebutkan di atas, Anda mungkin bertanya-tanya apakah ada bahaya dari cashless society? Tentu ada beberapa kekhawatiran yang patut dipertimbangkan:


Masalah privasi

Uang tunai memungkinkan Anda membelanjakan dan menerima uang secara anonim. Namun, dengan transaksi digital, selalu ada jejak yang Anda tinggalkan, yang dapat digunakan untuk melawan Anda, dan lebih buruk lagi, itu bisa memiliki konsekuensi negatif jika jatuh ke tangan yang salah. 


Keselamatan dan keamanan

Pembayaran digital belum sepenuhnya aman. Dunia peretas agak berbahaya dan jika Anda mendapati diri Anda memiliki rekening bank yang terkuras tanpa uang tersisa, mungkin perlu waktu lama sebelum lembaga mengembalikan dana Anda. Oleh karena itu, keamanan dunia maya dasar adalah keterampilan penting yang harus kita semua pelajari.


Masalah teknologi

Sebanyak yang kita andalkan, teknologi tidak pernah sempurna. Mempercayakan keuangan Anda ke mesin bisa datang dengan beberapa gangguan teknologi. Hal ini dapat menyebabkan hilangnya dana, frustrasi, kehilangan waktu dan usaha. 


Ketimpangan ekonomi

Pergi tanpa uang tunai dapat mencabut hak mereka yang tidak memiliki rekening bank. Hal ini dapat merugikan mereka yang berada di daerah miskin dan kelompok yang tidak kompeten secara digital seperti orang tua, yang mengakibatkan penurunan kesetaraan sosial, yang dapat menjadi lebih terganggu.


Biaya tambahan

Penanganan uang tunai yang dikurangi idealnya harus disertai dengan pengurangan biaya. Namun, jika salah satu penyedia layanan digital atau sekelompok kecil dari mereka bersatu, mereka mungkin membebankan biaya untuk menggunakan layanan mereka, yang dapat meniadakan penghematan tersebut dari pengurangan penanganan uang tunai. Pedagang sudah membayar biaya transaksi untuk setiap pembayaran yang mereka proses, dan biaya tersebut dapat menjadi penghalang bagi beberapa pedagang yang berdagang dalam transaksi bernilai rendah dan volume rendah.  


pengeluaran berlebihan

Mengelola pengeluaran perlu direvisi. Karena kenyamanan menggesek, mengetuk, atau mengklik, mudah untuk kehilangan jejak berapa banyak yang Anda belanjakan. Pembelian impulsif yang dilakukan pada kartu kredit seseorang dapat menyebabkan lonjakan yang mengarah pada pengeluaran yang berlebihan dan melebihi anggaran.
 

Pertanyaan tambahan terkait gagasan masyarakat tanpa uang tunai

Apakah ada masyarakat tanpa uang tunai?

Meskipun belum ada masyarakat tanpa uang tunai, beberapa sudah dalam proses dan kita dapat melihat masyarakat tanpa uang tunai pertama di Swedia pada 24 Maret 2023. Angka terbaru dari Bank Sentral Swedia menunjukkan bahwa kurang dari 13% dari total penduduk Swedia menggunakan uang tunai. Ini berarti sekitar 80% menggunakan kartu. Kas menyumbang kurang dari persentase dari semua transaksi di negara dan pembayaran tunai sangat tidak dianjurkan. Untuk bisnis, lebih dari 99% pedagang menerima pembayaran dengan kartu. 


Berapa lama sampai kita mencapai masyarakat tanpa uang tunai?

Seperti disebutkan di atas, masa depan Swedia jelas. Ini akan menjadi masyarakat tanpa uang tunai pada Maret 2023. Namun, masih harus dilihat bagaimana tren ini akan terus tumbuh di seluruh dunia. Beberapa negara maju seperti AS memiliki undang-undang yang mendarah daging, beberapa di antaranya melarang diskriminasi oleh pedagang terhadap individu berdasarkan fakta bahwa mereka menggunakan uang tunai sebagai alat pembayaran yang sah. 


Apa yang terjadi pada uang tunai dalam masyarakat tanpa uang tunai?

Mungkin yang akan terjadi pada uang tunai dalam masyarakat tanpa uang tunai adalah bahwa uang tunai akan terlihat di video, media sosial, dan museum sebagai peninggalan masa lalu. Uang tunai masih menawarkan banyak manfaat seperti peningkatan kontrol atas pengeluaran dan membatasi pembelian impulsif serta fakta bahwa tidak ada biaya tambahan yang dibayarkan.

Namun, dengan uang tunai, Anda tidak akan dapat membangun riwayat kredit atau skor kredit, uang tunai kurang aman daripada kartu dan akhirnya, kartu cenderung menawarkan hadiah untuk tingkat penggunaan dan pengeluaran yang lebih tinggi. 

Kesimpulan

Apakah dunia perlahan mulai bertransisi ke masyarakat tanpa uang tunai di seluruh dunia masih harus dilihat. Yang benar adalah, kemungkinan negara akan menerapkan sistem ini sampai tingkat tertentu.
Namun, mungkin salah satu pilihannya adalah mempertimbangkan perpaduan antara uang tunai dan tanpa uang tunai untuk memastikan bahwa mereka yang kehilangan haknya tidak terpinggirkan lebih jauh. Setidaknya sampai keadaan mereka dapat ditingkatkan. Ini adalah pekerjaan berkelanjutan yang sedang berlangsung dan membutuhkan banyak waktu, tenaga, dan sumber daya untuk mencapainya.