Skema ponzi merupakan modus penipuan yang akhir-akhir ini marak di masyarakat. Terutama di bidang investasi, arisan online, tabungan janji temu, dll. Sebenarnya tidak ada yang salah dengan berinvestasi, mengingat tujuan dari berinvestasi itu sendiri adalah baik, untuk mempersiapkan dana untuk masa depan. Media sekarang sangat beragam sehingga investasi dapat dilakukan dari mana saja, termasuk ponsel. Sayangnya, kesadaran masyarakat akan pentingnya menabung dan berinvestasi tidak diimbangi dengan pengetahuan literasi keuangan yang memadai. Akibatnya, banyak orang tertipu oleh penipuan yang disamarkan sebagai investasi. Anda bahkan mungkin mengalami kerugian karena alih-alih mendapatkan keuntungan di masa depan, Anda harus menanggung kerugian dari investasi ini. Untuk menghindari skema Ponzi, perhatikan petunjuk di bawah ini!
Menurut Bartoletti, M., Carta, S., Cimoli, T., dan Saia, R. (2020), skema Ponzi adalah penipuan sektor keuangan yang memikat pengguna dengan janji pengembalian atau keuntungan yang tinggi. Faktanya, pengguna hanya dapat menerima janji untuk mendapatkan keuntungan dari uang yang diperoleh oleh pengguna baru yang berpartisipasi dalam program yang dijalankan oleh scammers. Oleh karena itu, skema Ponzi biasanya berlanjut dan berkembang hingga tidak ada pengguna baru yang bergabung. Tentu saja, tanpa anggota baru, tidak ada modal yang bisa ditawarkan untuk menjanjikan keuntungan bagi calon korban lainnya. Seiring waktu, uang yang disimpan dapat dicuri oleh scammers, akhirnya mengungkap misteri skema Ponzi ini. Skema Ponzi telah ada selama sekitar 150 tahun melalui pertemuan tatap muka. , kemudian metode penipuan ini memasuki dunia digital dengan kedok investasi. Skema Ponzi pertama kali menggunakan platform berbasis internet seperti situs web dan kemudian platform berbasis cryptocurrency seperti Bitcoin yang disebut Cryptoponzi. Platform cerdas Ethereum menawarkan banyak peluang baru bagi scammer menggunakan skema Ponzi untuk mengembangkan skema jahat. Banyak scammers mampu menarik banyak korban meskipun mereka percaya "investasi" yang mereka lakukan dapat dipercaya.
Menurut R.T. Kiyosaki (2015), nama skema Ponzi berasal dari Charles Ponzi, seorang penipu Italia dan terampil pada tahun 1920-an. Charles Ponzi menawarkan program bisnis yang menghasilkan keuntungan hampir 50% dalam 45 hari dan keuntungan 100% hanya dalam 90 hari. Dalam investasi yang aman, umumnya sangat tidak mungkin. Namun demikian, dengan lidahnya yang manis, Charles memikat para korbannya dengan uang yang cukup untuk menghasilkan sekitar $7 juta dalam bentuk uang haram. Bahkan, Charles meminta korbannya untuk memberikan kesaksian yang positif, sehingga banyak anggota baru yang tertarik untuk bergabung dengan investasi palsunya. , korban menjadi curiga dan menggugat Charles.
Sebagai lembaga yang mengatur seluruh kegiatan keuangan di Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menghimbau masyarakat untuk mewaspadai modus penipuan dengan menggunakan skema ponzi yang kini marak digunakan. OJK menggambarkan berbagai karakteristik skema Ponzi yaitu: 1. Membebankan biaya keanggotaan atau pendaftaran saat bergabung Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, keuntungan dari bisnis ini berasal dari peredaran uang. Uang ini diterima oleh setiap anggota baru dan diteruskan ke anggota lama sebagai keuntungan, dengan sebagian darinya diberikan kepada pemilik bisnis. Anggota lama juga memiliki kesempatan untuk mendapatkan keuntungan atau komisi tambahan karena berhasil merekrut personel baru. 2. Risiko rendah (pengembalian tinggi) menjanjikan keuntungan yang luar biasa Fitur terbesar dari perusahaan yang menggunakan skema ponzi adalah janji keuntungan besar dalam waktu singkat. Jumlah profitnya juga sangat tidak pas, dan tidak jarang orang berani menawarkan profit 50% atau lebih. Pemilik bisnis dengan skema ini umumnya sangat banyak bicara dan menawarkan mimpi yang menguntungkan. Jangan ragu untuk mengambil testimonial positif dari mantan anggota, seringkali untuk membangkitkan rasa ingin tahu dan minat orang lain untuk bergabung dengan bisnis ini. 3. Kegiatan bisnis yang tidak jelas atau samar (tidak ada legitimasi atau kredibilitas) Skema Ponzi tidak menerima informasi apapun dari investornya mengenai bagaimana bisnis ini akan dilakukan, termasuk laporan keuangan, strategi, dan hal-hal lain. kejelasan yang jelas. Penipu ini membuat model bisnis yang mereka operasikan menjadi publik, tetapi terus menjual mimpi dan janji manis dengan mengundang lebih banyak orang untuk bergabung dengan mereka. 4. Tidak ada produk khusus untuk dijual sebagai sumber pendapatan Sama seperti kegiatan usaha yang ada tidak jelas, begitu juga produk yang dijual dalam bisnis ini. Ketika ada produk, pemilik bisnis biasanya mengarang cerita agar member atau member yang terafiliasi dengan senang hati mencari member baru. Akibatnya, perusahaan yang ada belum memperoleh Surat Izin Usaha Penjualan Langsung (SIUPL) dari Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM). 5. Daya Tarik Keuntungan Besar Jika Anda Ingin Berhenti Pemilik bisnis selalu berusaha memanfaatkan skema Ponzi untuk menahan anggota yang akan mengakhiri bisnis ini. Ketika anggota atau investor pergi, mereka biasanya memancing mereka dengan cepat dan menghasilkan keuntungan yang tinggi. 6. Menggunakan tokoh masyarakat, selebritas dan orang berpengaruh lainnya untuk mengundang calon investor Bisnis skema Ponzi harus memiliki banyak anggota atau investor untuk memenuhi tujuan utamanya.butuh rumah Untuk mengatasi ini, pengusaha bersedia membayar banyak uang dan membayar banyak selebriti. Cara ini disebut juga endorsement. 7. Terjadinya Kecenderungan Pencairan Macet di Tengah-Tengah Skema ponzi merupakan metode penipuan yang memiliki timing kapan bisnis akan segera berakhir. Pada saat ini terjadi, seringkali pemilik bisnis sudah mulai sulit untuk dihubungi atau istilah lainnya adalah kabur-kaburan. Mereka dapat menghilang kapan saja dan nekat membawa uang yang sudah terkumpul.
Diciptakan oleh Detik, program ini bekerja dengan menjanjikan keuntungan yang menggiurkan jika investor bisa mengajak orang lain untuk bergabung. Investor yang ada akan dibayar dengan uang dari investor baru. Ketika seorang investor baru meminta keuntungan, dia akan dibayar dengan uang investor baru lainnya. Investor akan terus mencari investor baru karena pola ini akan terus berlanjut. Pemilik perusahaan atau perusahaan pialang tidak segan-segan mendirikan fasilitas palsu seperti kantor sewa, produk investasi fiktif. Jika tidak ada investor baru yang ditemukan, skema akan ditinggalkan. Karena kami tidak memiliki cukup uang untuk membayar investor kami yang sudah ada pengembalian yang dijanjikan. Yang unik, investasi dalam skema Ponzi ini biasanya dilakukan di tingkat elit masyarakat. Mereka mendukung selebriti. Sistem manajemen dikemas dengan baik dan terlihat dapat diandalkan. Faktanya, sistem yang diterapkan benar-benar tidak dapat dijelaskan.
Perbedaan utama antara Skema Ponzi dan bisnis MLM (Multi Level Marketing) adalah bahwa ada produk perusahaan yang sebenarnya. Investasi skema Ponzi ilegal memiliki proses bisnis dan produk yang tidak jelas. Di sisi lain, bisnis MLM yang baik biasanya memiliki produk atau layanan yang benar-benar ada. Skema ponzi tidak mengharuskan anggota untuk mengundang anggota baru. Di sisi lain, aktivitas utama bisnis MLM adalah mengundang orang lain untuk menggunakan produk dan layanan yang ditawarkan oleh perusahaan. Jika Anda ditawari pekerjaan berbasis MLM, Anda harus memastikan bahwa perusahaan tersebut terdaftar secara legal.
Skema Ponzi dan penipuan keuangan lainnya seperti halnya skema Piramida dilarang di mana-mana dan ilegal karena menyebabkan kerugian serius bagi korban. Namun, Indonesia tidak memiliki undang-undang khusus yang melarang investasi gelap tersebut. Indonesia memiliki Undang-Undang Nomor 7 Tahun 2014 tentang Perdagangan yang membahas tentang larangan skema piramida dalam dunia usaha. Skema Piramida mirip dengan skema Ponzi, tetapi fokus keduanya berbeda. Skema ponzi dan skema piramida menawarkan fasilitas kepada anggota yang sudah ada ketika anggota baru bergabung. Skema Ponzi, bagaimanapun, fokus pada penawaran bonus dan komisi berdasarkan afiliasi yang dapat diundang oleh anggota. Sebagai imbalannya, skema Ponzi memungkinkan anggotanya untuk mencari korban baru. Di sisi lain, skema Ponzi tidak mengharuskan anggota untuk mengundang anggota baru. Skema Ponzi fokus pada investasi anggota, dan semakin banyak dana investasi yang disetor, semakin besar pengembalian yang dijanjikan.
1. Waspadalah Terhadap Keuntungan Yang Tidak Layak Selalu waspada terhadap godaan keuntungan besar. Selain itu, keuntungan yang melebihi batas wajar diberikan dalam waktu yang sangat singkat. 2. Menjamin Kredibilitas dan Legalitas Perusahaan Anda dapat memeriksa apakah perusahaan tersebut memiliki izin dari otoritas yang berwenang di mana OJK berada. Juga, pastikan alamat perusahaan Anda unik. 3. Memiliki bisnis yang jelas Dengan mengetahui bagaimana perusahaan menjalankan bisnis, Anda perlu mengetahui dari mana keuntungan itu berasal.
Ada beberapa insiden besar terkait skema Ponzi di Indonesia. Berikut beberapa contohnya: 1. Binomo Insiden Binomo berubah menjadi kekacauan di akhir tahun 2021. Modus ini adalah untuk memberikan masyarakat dengan tawaran menarik keuntungan jangka pendek untuk investasi. Jika investor ingin mengembalikan uang yang disimpan, itu akan dibayar dengan dana yang disimpan investor baru. Pola penipuan Ponzi ini terus berlanjut hingga banyak korban yang akhirnya angkat bicara. 2. Fast Travel Fast Travel menggunakan sistem bola salju untuk memikat pengunjung dengan tarif umroh yang murah. Semakin banyak orang mendaftar umroh melalui perjalanan pertama mereka dengan mengundang kenalan untuk mengirim uang ke jemaah pertama dan jemaah itu untuk mendaftar. Pola ini terus berlanjut hingga akhirnya umat paroki lain tidak yakin dengan kepastian keberangkatan mereka. Oleh karena itu, jumlah pendaftar baru semakin berkurang.
Kesempatan lowongan magang terbaru di tahun 2024
Baca Selengkapnya..