Financial planner adalah kompilasi dari rencana yang digunakan untuk mengelola keuangan pribadi Anda untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Jadi mengapa perencana keuangan itu penting? Perencanaan keuangan adalah profesi yang baru lahir di Indonesia. Profesi ini berkembang seiring dengan meningkatnya pendidikan masyarakat untuk mengelola keuangan. Bagi mereka yang berkutat dengan pengelolaan uang, perencana keuangan adalah solusi yang tepat. Tentu setiap orang membutuhkan pendidikan finansial. Namun, terkadang Anda membutuhkan perencana keuangan untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang Anda tetapkan. Banyak orang yang belum mengetahui profesi perencana keuangan. Ada yang menyamakannya dengan penasihat keuangan. Sebenarnya ada perbedaan di antara keduanya. Apa itu Perencana Keuangan? Tugas apa yang harus dia lakukan? Bagi mereka yang berkutat dengan pengelolaan uang, perencana keuangan adalah solusi yang tepat. Tentu setiap orang membutuhkan pendidikan finansial. Namun, terkadang Anda membutuhkan perencana keuangan untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang Anda tetapkan. Banyak orang yang belum mengetahui profesi perencana keuangan. Ada yang menyamakannya dengan penasihat keuangan. Sebenarnya ada perbedaan di antara keduanya. Apa itu Perencana Keuangan? Tugas apa yang harus dia lakukan?
Istilah 'financial planner' menjadi perbincangan di negeri ini akhir-akhir ini. Alasannya ada perusahaan bernama Financial Planners. Namun, banyak pelanggan melaporkan perusahaan karena mereka percaya itu berbahaya bagi mereka. Apa itu Perencana Keuangan? Menurut Investopedia, perencana keuangan adalah individu atau agen profesional yang memenuhi syarat yang membantu individu dan bisnis mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka. Menurut SmartAsset, seorang perencana keuangan adalah seseorang yang fokus pada pembuatan rencana keuangan untuk membantu klien mencapai tujuan akhir mereka. Sebagaimana dinyatakan dalam definisi, perencana keuangan biasanya bertanggung jawab kepada klien mereka. Ini bisa berupa individu, institusi, atau perusahaan. Perencana Keuangan bertanggung jawab untuk menasihati klien untuk menganalisis tujuan mereka, toleransi risiko, umur, tahapan dan jenis investasi yang cocok untuk mereka. Dengan menggunakan hasil analisis, perencana keuangan merancang program untuk membantu klien mencapai tujuan keuangan ini. Triknya adalah dengan mendiversifikasi investasi yang menghasilkan pengembalian sesuai dengan tujuan ini. Plus, seperti dikutip Business Insider, seorang perencana keuangan yang baik dapat merencanakan setiap aspek dan situasi keuangan klien. Ini termasuk perencanaan strategis untuk pensiun, investasi, pengeluaran besar dan kecil, pajak dan perencanaan perumahan. Kebanyakan perencana keuangan umumnya merencanakan keuangan. Namun, beberapa berspesialisasi dalam bidang tertentu seperti pensiun atau investasi.
1. Analisis Tujuan dan Karakteristik Klien Setiap klien tentu memiliki tujuan dan karakteristiknya masing-masing. Oleh karena itu, hal pertama yang harus dilakukan seorang perencana keuangan adalah menganalisis tujuan dan karakteristik klien. Dua hal inilah yang menjadi tolak ukur terpenting dalam perencanaan keuangan. 2. Menilai Posisi Keuangan Klien Setelah memahami tujuan dan karakteristik klien, perencana keuangan harus menilai posisi keuangan klien saat ini. Beberapa hal yang perlu dievaluasi antara lain kekayaan, pendapatan, pengeluaran, tabungan, angsuran, dan kebutuhan lainnya. Dari sini, perencana keuangan memahami apa yang klien tidak lakukan dengan benar. 3. Persiapan Rencana Keuangan Pusat tanggung jawab perencana keuangan adalah persiapan rencana keuangan. Rencana ini disesuaikan dengan tujuan dan keadaan klien saat ini. Dengan kata lain, perencana keuangan mengaitkan situasi keuangan klien saat ini dengan tujuan keuangan yang ingin dicapai klien. 4. Pengiriman Rencana Setelah perencana keuangan menyiapkan rencana keuangan, ia menyerahkannya kepada klien. Tahap ini merupakan jalur dua arah, bukan jalan satu arah. Seorang perencana keuangan mencari pendapat dan keinginan klien. Jika klien merasa rencana tidak memenuhi harapan, perencana keuangan dapat mengubah rencana berdasarkan umpan balik. 5. Membantu melaksanakan rencana Setelah klien menerima rencana yang telah dibuat oleh perencana keuangan, sekaranglah waktunya untuk melaksanakan rencana tersebut. Pada tahap ini, seorang perencana keuangan dapat membantu dengan berbagai hal yang berhubungan dengan perencanaan, seperti: Pembukaan rekening, pengelolaan aset, dan hal lain yang diinginkan klien. 6. Memantau Eksekusi Rencana Begitu rencana keuangan mulai diterapkan, perencana keuangan tidak bisa begitu saja melepaskannya. Seorang perencana keuangan harus memantau kemajuan rencana tersebut. Ketika ada hambatan, perencana keuangan harus membantu klien mengatasinya.
Menurut Nerd Wallet, ada tiga jenis perencana keuangan yang dapat Anda pilih berdasarkan kebutuhan Anda. Jenis-jenis perencana keuangan adalah: 1. Robo-advisors Jika Anda ingin melakukan perencanaan keuangan sederhana, Anda dapat beralih ke robo-advisors. Robo-advisors adalah perencana keuangan yang dikelola secara otomatis menggunakan algoritme komputer. Rencana tersebut selaras dengan tujuan keuangan yang Anda masukkan. Robo-advisors biasanya memerlukan biaya yang lebih rendah daripada jenis perencana keuangan lainnya. 2. Personal Financial Planner Jenis financial planner selanjutnya adalah Personal Financial Planner. Jika Anda membutuhkan perencanaan keuangan yang lebih kompleks atau jangka panjang, Anda dapat memilih jenis perencana keuangan ini. Perencana keuangan perencana dapat membuat rencana yang lebih realistis. 3. Layanan Perencanaan Keuangan Online Layanan Perencanaan Keuangan Online adalah kombinasi antara robot perencana keuangan dan manusia. Menerima rencana keuangan yang dibuat oleh algoritma komputer. Namun, Anda juga dapat berbicara dengan perencana keuangan Anda melalui telepon, email, atau panggilan video.
Pada prinsipnya, kesempatan untuk menjadi perencana keuangan diberikan secara merata kepada semua orang. Namun, Anda harus memasukkan sertifikat khusus yang membuktikan bahwa Anda resmi atau profesional. Untuk menjadi perencana keuangan di Indonesia, Anda harus mendaftar di program gelar profesional Certified Financial Planner (CFP). Sertifikasi ini bersifat internasional dan dikeluarkan oleh Financial Planning Standards Board. Selain itu, sertifikasi ini diakui oleh Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP).
Ada banyak alasan mengapa Anda harus memulai perencanaan keuangan sekarang, beberapa di antaranya tercantum di bawah ini. a. Untuk melindungi Anda dan keluarga Anda dari peluang dan risiko yang secara langsung mempengaruhi situasi keuangan Anda. b. Prioritaskan prioritas dan keterampilan Anda untuk menjadi lebih pintar tentang utang Anda. Semoga diringankan beban hutangnya. c. Ketika usia tua tidak lagi produktif dan harus melanjutkan kebutuhan hidup, keuangan terencana dapat diandalkan. d. Membayar semua kebutuhan masa depan anak. Salah satu hal yang harus Anda persiapkan adalah biaya pernikahan anak Anda. Persiapkan sekarang sehingga Anda tidak perlu khawatir akan mengacaukan segalanya nanti. e. Anda dapat membayar semua biaya sekolah anak Anda hingga tingkat sarjana. Beberapa mungkin tidak menyadari bahwa biaya sekolah untuk anak-anak saat ini sangat tinggi. Jika Anda tidak dapat mempersiapkan sekarang, Anda pasti akan berada dalam kesulitan. f. Pembelian mobil dan rumah. Sebagian besar dari kita ingin memiliki rumah yang didambakan, jadi itu adalah mobil. Dengan rencana keuangan yang tepat, Anda dapat mewujudkan impian Anda tanpa membebani keluarga Anda. g. Kami bangga mewariskan kesejahteraan yang beragam kepada generasi berikutnya. Warisan terbesar yang dapat Anda tinggalkan untuk generasi Anda bukan hanya kekayaan, tetapi kesuksesan Anda dalam mendidik anak-anak Anda ke tingkat pendidikan tertinggi. h. Mewariskan beragam kemakmuran kepada generasi berikutnya. Tentu saja, bisa meninggalkan anak dan cucu Anda dengan kehidupan terbaik adalah suatu kebanggaan.
Perencanaan keuangan tidak hanya terbatas pada pemantauan situasi keuangan, tetapi juga untuk membuat anggaran. Penganggaran dan pengawasan keuangan mengurangi risiko utang. Faktanya, memantau keuangan Anda akan memberi tahu Anda jika rasio utang Anda berada di atas garis yang sehat. Penganggaran, pada gilirannya, juga membantu mengatasi ketidakseimbangan yang dapat disebabkan oleh utang. Pemantauan Keuangan Perencana Keuangan Membantu Anda memantau situasi keuangan Anda. Apakah Anda dalam keadaan sehat atau pernah mengalami risiko keuangan seperti utang, risiko tak terduga atau bahkan kebangkrutan? . Memiliki penghasilan minimal 20 bulan yang ditabung Investasi memungkinkan Anda meningkatkan uang yang Anda kumpulkan dan melawan inflasi. Rencana keuangan membantu Anda membuat rencana investasi. Dari memilih jenis investasi yang tepat untuk Anda, hingga kapan harus berinvestasi, ada baiknya Anda memantau hasil investasi yang Anda capai saat ini. Akumulasi Kekayaan Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda mengumpulkan kekayaan serta peralatan keuangan dasar. Baik itu aset pribadi atau perusahaan, perencana keuangan memainkan peran penting. Dengan fitur mulai dari pemantauan keuangan, penganggaran, perlindungan utang, asuransi hingga investasi, perencanaan keuangan membantu mencegah "kebocoran" dan meningkatkan penghasilan Anda. Ini membuatnya lebih mudah untuk membangun aset secara bertahap secara otomatis. Mencapai Tujuan Finansial Saat Anda membangun kekayaan, pada akhirnya Anda akan dapat mencapai tujuan finansial Anda. Entah itu kehidupan lama yang mapan, bisa menyekolahkan anak, memiliki bisnis, atau apa pun.
Perencana keuangan adalah profesional atau agensi yang memenuhi syarat yang membantu individu dan bisnis mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka. Fokus pada pembuatan rencana keuangan yang membantu klien kami mencapai tujuan akhir mereka. Seperti disebutkan sebelumnya, perencana keuangan biasanya bertanggung jawab kepada klien mereka. Ini bisa berupa individu, institusi, atau perusahaan. Perencana Keuangan bertanggung jawab untuk menasihati klien untuk menganalisis tujuan mereka, toleransi risiko, umur, tahapan dan jenis investasi yang cocok untuk mereka. Dengan menggunakan hasil analisis, perencana keuangan merancang program yang dapat membantu klien mencapai tujuan keuangan mereka. Caranya adalah dengan mendiversifikasi investasi yang memberikan pengembalian sesuai dengan tujuan tersebut. Ini termasuk perencanaan strategis untuk pensiun, investasi, pengeluaran besar dan kecil, pajak dan perencanaan perumahan. Perencana keuangan biasanya membuat rencana keuangan secara umum. Namun, beberapa berspesialisasi dalam bidang tertentu seperti pensiun atau investasi.
Kesempatan lowongan magang terbaru di tahun 2024
Baca Selengkapnya..