Sebenarnya, apa yang dimaksud dengan inklusi keuangan? Menurut World Bank, inklusi keuangan diartikan sebagai akses terhadap produk dan layanan jasa keuangan yang bermanfaat dan terjangkau dalam memenuhi kebutuhan masyarakat maupun usahanya yang dalam hal ini berupa transaksi, pembayaran, tabungan, kredit, dan asuransi yang digunakan secara bertanggung jawab dan berkelanjutan. Sedangkan dilansir dari situs Bank Indonesia, salah satu definisi dari inklusi keuangan adalah: “financial inclusion involves providing access to an adequate range of safe, convenient and affordable financial services to disadvantaged and other vulnerable groups, including low income, rural and undocumented persons, who have been underserved or excluded from the formal financial sector” (FATF). Kemudian ada juga definisi berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor 76/POJK.07/2016, inklusi keuangan adalah suatu ketersediaan akses untuk berbagai produk, layanan jasa keuangan dan lembaga. Berbagai jasa keuangan di dalamnya dapat dipilih sesuai dengan kemampuan dan keperluan masyarakat sebagai upaya meningkatkan kesejahteraannya.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 76/POJK.07/2016, setidaknya ada empat sasaran keuangan inklusif. Pertama, meningkatkan akses masyarakat terhadap produk, lembaga atau jasa keuangan. Kedua, menyediakan produk atau layanan jasa keuangan kepada PUJK (Pelaku Usaha Jasa Keuangan). Ketiga, meningkatkan produk atau layanan keuangan yang dapat berkembang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan masyarakat luas. Terakhir, diperlukan untuk meningkatkan kualitas produk dan layanan keuangan. Berdasarkan pernyataan tersebut, kita dapat menyimpulkan bahwa tujuan utama inklusi keuangan adalah untuk menghindari kesenjangan ekonomi di berbagai lapisan masyarakat. mengapa? Dengan memanfaatkan inklusi keuangan, masyarakat akan memiliki akses yang lebih penuh, dan penggunaan yang tepat dari suatu produk dan layanan keuangan.
Selain itu, inklusi keuangan memiliki manfaat yang sangat positif bagi semua lapisan masyarakat: 1. Kontribusi Untuk Meningkatkan Pemerataan Ekonomi Diambil dari situs resmi FINCA, inklusi keuangan dapat membantu meningkatkan pemerataan pembiayaan di semua lapisan masyarakat. Dengan cara ini, setiap orang dapat menggunakan produk dan layanan keuangan dengan benar dan meringankan masalah keuangan mereka. Misalnya, mengajukan pinjaman dari bank dan menggunakannya untuk mendanai bisnis Anda. Jika Anda dalam kesulitan keuangan, Anda juga dapat menjual aset Anda untuk menyelamatkan keuangan Anda. 2. Lebih Memahami Masyarakat Jika masyarakat memiliki akses terhadap produk dan layanan keuangan, akan sangat bermanfaat bagi kehidupan masyarakat. Misalnya, orang akan lebih memahami bagaimana mengelola situasi keuangan mereka dengan lebih baik dan dapat membuka rekening bank ketika mereka ingin menabung. Jika mereka menginginkan penghasilan pasif, mereka juga dapat menginvestasikannya. Dengan demikian, inklusi keuangan dapat meningkatkan pemahaman dan kesadaran masyarakat tentang bagaimana mengelola situasi keuangan mereka sendiri. 3. Perencanaan Keuangan Yang Baik Keuangan inklusif juga dapat memberikan kesempatan bagi setiap orang untuk mempersiapkan rencana keuangannya dengan matang. Misalnya, orang tua dapat membuka rekening tabungan di bank atau mengambil jenis asuransi tertentu untuk mendanai pendidikan masa depan anak-anak mereka. Kemudahan akses ke layanan keuangan ini memudahkan setiap orang untuk merencanakan keuangan masa depan mereka. Sehingga Anda bisa merasakan manfaatnya di kemudian hari. Untuk melakukan ini, cobalah untuk menemukan produk atau layanan keuangan yang akan membantu Anda membuat rencana keuangan yang baik. 4. Mempromosikan Pertumbuhan Ekonomi Dalam Negeri Keuntungan lain dari inklusi keuangan adalah mendorong pembangunan ekonomi negara. Mengapa demikian? Bagaimanapun, sistem keuangan suatu negara stabil jika kegiatan ekonomi dapat meningkat. Selain itu, pemerintah daerah dapat memperoleh pinjaman modal untuk memulai usahanya, sehingga menyerap lebih banyak tenaga kerja. Dengan cara ini, jika lebih banyak pekerjaan diciptakan oleh para pebisnis, tingkat pengangguran akan turun. Jika tingkat pengangguran suatu negara dapat diturunkan dan tidak ada kesenjangan sosial di masyarakat, standar ekonomi negara tersebut tentu akan meningkat. Dan Schulman, CEO Paypal mengutarakan ada tiga aspek esensial dari inklusi keuangan modern, yakni: -Akses universal atau menyeluruh ke semua sistem keuangan digital -Transaksi aman dan terjamin yang dapat memungkinkan konsumen individu maupun bisnis melakukan kegiatan operasional dengan aman dan nyaman. -Partisipasi yang terjangkau dalam ekonomi untuk semua (melakukan dan menerima pembayaran, mendapatkan pinjaman, menabung demi tujuan masa depan dan masih banyak lagi).
Selain beberapa hal di atas, inklusi keuangan juga dapat mencakup beberapa area seperti contohnya: Literasi keuangan. Sampai dengan taraf tertentu, memberikan pengetahuan kepada orang lain terkait keuangan dan membantu mereka menggunakan produk keuangan serta membuat keputusan keuangan yang lebih baik termasuk jenis inklusi keuangan. Ketersediaan layanan keuangan. Teknologi yang ada bisa membantu masyarakat di kawasan pedesaan dengan infrastruktur yang terbatas untuk bisa memperoleh layanan keuangan yang layak. E-wallet. E-wallet merupakan teknologi alternatif dari uang tunai yang mudah dibawa dan bisa menyimpan dan melakukan transaksi peer-to-peer dalam nilai kecil. Distrust. Supaya inklusi keuangan berhasil, individu dan bisnis harus percaya kepada penyedia jasa keuangan. Keterjangkauan. Bank dikenal dengan biayanya yang tergolong tinggi. Teknologi ini hadir untuk meminimalisasi biaya tambahan sehingga akses keuangan bisa dinikmati oleh makin banyak orang. Kelayakan. Beberapa orang tidak bisa membuka rekening di bank tradisional karena adanya aturan KYC (Know Your Customer) yang mengharuskan bank untuk mengumpulkan informasi yang mungkin tidak dimiliki oleh individu tersebut. Beberapa pihak menyarankan untuk meningkatkan inklusi keuangan dengan cara menggunakan penerapan aturan KYC yang berjenjang. Akses ke kredit. Saat ini, ada banyak orang yang tidak bisa mengakses pinjaman karena skor kredit buruk atau pendapatan yang tidak terdokumentasi. Inisiatif inklusi keuangan dapat memungkinkan lebih banyak orang bisa mengakses pinjaman dengan lebih mudah.
-Penerapan inklusi keuangan dalam kehidupan dapat dilakukan dengan berbagai cara antara lain: -Memperluas layanan keuangan di kawasan pedesaan dan semi perkotaan -Mempromosikan penggunaan pembayaran digital -Mengajak masyarakat untuk dapat aktif menabung dan berinvestasi -Meningkatkan literasi keuangan -Pengintegrasian jasa keuangan.
Setidaknya ada tujuh upaya yang dilakukan pemerintah untuk meningkatkan inklusi keuangan di Indonesia. Di bawah ini adalah deskripsi salah satunya. 1. Edukasi keuangan Dalam hal ini, pemerintah memiliki strategi untuk memberikan edukasi tentang pengelolaan keuangan. Pelatihan ini dimulai dengan memberikan pemahaman dan kesadaran kepada masyarakat umum tentang produk atau layanan keuangan yang tersedia saat ini serta keragaman dan risikonya. Ini diikuti oleh informasi tentang pengetahuan yang berhubungan dengan hak perlindungan pelanggan dan keuangan. 2. Fasilitas keuangan publik Dalam hal ini, negara berperan dengan menyediakan dana publik langsung atau bersyarat untuk memungkinkan penentuan nasib sendiri ekonomi yang lebih besar di masyarakat lokal. Inisiatif pemerintah untuk menerapkan strategi ini antara lain pemberian subsidi dan bantuan sosial, pemberdayaan UMKM dan pemberdayaan masyarakat. 3. Atribusi informasi keuangan Pemerintah juga berpartisipasi dalam pemetaan informasi keuangan untuk meningkatkan kapasitas masyarakat. Terutama mereka yang sebelumnya tidak dapat memenuhi syarat untuk mengakses layanan keuangan melalui lembaga keuangan yang sah atau sebelumnya tidak dapat ke bank. 4. Perantara dan saluran distribusi Strategi lain yang ditempuh pemerintah adalah meningkatkan kesadaran segmen potensial dari berbagai komunitas lembaga keuangan dan mencari cara lain untuk meningkatkan sirkulasi produk dan layanan keuangan untuk memperluas skala operasinya. 5. Perlindungan konsumen Upaya tersebut dilakukan oleh pemerintah agar seluruh masyarakat dapat merasa aman saat berhadapan dengan produk keuangan yang ditawarkan. Komponen tersebut terdiri dari penanganan keluhan pelanggan, transparansi produk, akreditasi, mediasi dan pemantauan pemilik layanan, dan edukasi konsumen. 6. Penggunaan teknologi keuangan Selama lima tahun terakhir, financial technology atau yang sering disebut dengan fintech atau financial technology semakin populer di masyarakat. Berbagai produk di dalamnya berupa pinjaman, gateway pembayaran atau agregator modal. Tujuannya untuk meningkatkan inklusi keuangan di masyarakat karena mudah diakses oleh masyarakat. 7. Ikut serta dalam mewujudkan inklusi keuangan Tujuan utama inklusi keuangan tentu lebih cepat tercapai bila banyak pemangku kepentingan yang terlibat atau terlibat.
Tak hanya pemerintah dan lembaga jasa keuangan saja, masyarakat juga harus ikut serta secara aktif dalam mendukungnya. Ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk mendorong kondisi keuangan yang inklusif, yakni: Membuat tabungan pelajar. Salah satu produk keuangan yang dapat ditawarkan untuk memperkenalkan masyarakat terhadap ekonomi inklusif adalah tabungan pelajar. Selain proses pembukaan rekening yang relatif mudah dan terjangkau, tabungan pelajar umumnya punya fitur simpel yang bisa memenuhi standar kebutuhan pelajar. Memperkenalkan tabungan pelajar juga akan membuat anak-anak usia sekolah lebih melek akan finansial. Investasi. BEI atau Bursa Efek Indonesia sejak lama secara aktif mengajak masyarakat untuk membeli dan mengajak untuk investasi saham. Ini terbukti dengan keberhasilan berupa adanya peningkatan jumlah investor aktif yang naik sebanyak 30% sejak tahun 2015. Membuka tabungan emas. Bagi para pemula yang ingin berinvestasi untuk membantu meningkatkan inklusi keuangan tetapi tidak memiliki pengalaman yang cukup, emas dapat dijadikan pilihan investasi yang menarik. Membuka tabungan pensiun. OJK sebagai lembaga pengawas dan regulator keuangan turut mengajak masyarakat untuk membuka tabungan pensiun. Tak hanya itu, pemerintah melalui BPJS Ketenagakerjaan juga memudahkan masyarakat yang ingin mempunyai dana pensiun sebagai jaminan hari tua.
Kesempatan lowongan magang terbaru di tahun 2024
Baca Selengkapnya..