Apa Saja Kebijakan Yang Berlaku Dalam Manajemen Piutang? Simak Penjelasannya

Manajemen piutang merupakan fungsi penting dari setiap perusahaan. Seberapa baik Anda mengelola piutang Anda memiliki dampak langsung pada arus kas perusahaan Anda dan akhirnya pada keuntungan Anda. Manfaat manajemen debitur yang efisien sudah jelas, tetapi banyak bisnis yang masih berjalan dengan baik selama bertahun-tahun. Jangan biarkan praktik usang menghalangi organisasi Anda.

Sebagai gantinya, pelajari cara meningkatkan proses piutang Anda sehingga tim Anda dapat berkembang, proaktif, dan mengerjakan proyek yang lebih berarti tanpa harus melacak faktur yang telah jatuh tempo. Lanjutkan membaca artikel ini untuk mempelajari cara meningkatkan manajemen piutang perusahaan Anda. Panduan ini menjelaskan mengapa piutang itu penting, tantangan umum yang dihadapi bisnis, dan praktik terbaik untuk memulai hari ini.
 

Pengertian Manajemen Piutang

Dalam dunia bisnis, pengelolaan piutang merupakan rangkaian kegiatan yang dilakukan untuk mengelola piutang suatu perusahaan. Ruang lingkup kegiatan meliputi perencanaan, pemantauan dan pengendalian jumlah tagihan. Piutang dalam suatu transaksi atau bisnis adalah hal yang wajar. Pasalnya, banyak pengusaha yang menerapkan kebijakan pembayaran kredit untuk mendapatkan keuntungan.

Piutang merupakan cara untuk membantu perusahaan dan bisnis menghadapi persaingan bisnis yang semakin meningkat, serta cara untuk meminimalkan risiko kredit. Bagaimana piutang dapat meningkatkan keuntungan perusahaan Seperti yang Anda ketahui, daya beli masyarakat terbatas. Melalui permintaan, Perseroan berharap masyarakat tetap dapat mengkonsumsi atau membeli produk dan jasa yang ditawarkan Perseroan.

Begitulah siklus penjualan berlanjut. Namun kenyataannya kemacetan lalu lintas dan piutang tak tertagih sering terjadi. Tentu saja, ini buruk untuk bisnis. Oleh karena itu, klaim harus dikelola dengan prosedur dan sistem yang tepat, efektif dan efisien. Manajemen ini disebut manajemen piutang.

Mengapa Manajemen Piutang Itu Penting?

Piutang usaha mencakup semua proses yang terkait dengan menagih pelanggan dan mengumpulkan pembayaran untuk barang atau jasa. Proses manajemen piutang yang efisien membantu Anda menjaga arus kas yang sehat untuk menutupi biaya operasional dan mengembangkan bisnis Anda. Sebaliknya, arus kas yang tidak mencukupi dapat memiliki konsekuensi serius, termasuk Pertumbuhan Lambat atau Kebangkrutan.
 

Proses Manajemen Piutang Usaha

Proses yang tepat dapat bervariasi dari perusahaan ke perusahaan, tetapi proses piutang setiap organisasi mencakup dua fungsi utama: pengumpulan dan pengumpulan pembayaran. Proses manajemen AR mungkin sedikit berbeda dari satu organisasi ke organisasi lainnya, tetapi tentu saja ada beberapa tugas penting yang harus disertakan dalam proses yang kuat.

1. Menentukan Kredit Pelanggan

Sebelum menyetujui persyaratan layanan atau menerima pelanggan baru, Anda harus terlebih dahulu menentukan apakah Anda benar-benar dapat membayar barang atau jasa. Keputusan ini didasarkan pada informasi kredit pelanggan dan Membantu menentukan apakah Anda harus meminta pembayaran di muka alih-alih memperpanjang kredit Anda membatasi.

2. Monitor Keterlambatan Pembayaran

Penting untuk secara teratur memantau setiap tanggal jatuh tempo pembayaran dan mengirimkan pemberitahuan pembayaran yang sesuai. Komunikasi pelanggan yang konsisten mencegah default pembayaran dan penagihan dan memastikan arus kas yang sehat.

3. Mempertahankan Hubungan Pelanggan

Memberikan layanan pelanggan yang sangat baik dengan menanggapi keluhan dan pertanyaan secara tepat waktu sangat penting untuk menjaga hubungan kerja yang kuat.

4. Menjaga Saldo Akun

Saldo pelanggan harus diperbarui untuk mencerminkan pembayaran secara akurat untuk memastikan tidak ada yang terlewatkan. Baik tim internal maupun pelanggan membutuhkan akses mudah ke saldo real-time. Selain itu, ada dua proses manajemen AR yang sangat penting:

• Penagihan - Pelanggan menerima faktur dan diberitahu tentang faktur terutang.
• Pembayaran Penagihan – Kumpulkan pembayaran dari pelanggan dan rekonsiliasi faktur. Realitas proses piutang tidak begitu sederhana. Menjalankan dan mengelola fungsi inti ini melibatkan banyak tugas dan pertimbangan tambahan.

Misalnya, sebaiknya kirimkan pengingat kepada pelanggan Anda tepat waktu antara saat faktur dikirim dan saat jatuh tempo. Bagaimana Anda mengirim dan melacak pengingat ini juga merupakan bagian dari proses piutang Anda. Selain penagihan dan penagihan, pelaporan merupakan bagian penting lain dari piutang. Kemampuan untuk memahami tingkat kinerja saat ini sangat penting untuk manajemen piutang yang efektif. Anda memerlukan akses mudah ke data akurat tentang metrik utama seperti hari-hari baik yang terjual dan omset kapan saja.
 

Tantangan Manajemen Piutang

Bisnis saat ini menghadapi sejumlah tantangan penagihan dan piutang yang berdampak buruk pada likuiditas. Beberapa tantangan yang paling umum dengan piutang adalah:

• Kesalahan faktur

• Pembayaran terlambat

• Pengingat yang terlewatkan

• Menghapus tagihan yang belum dibayar sebagai piutang tak tertagih

• Mengalokasikan pembayaran secara tidak benar

• Pengalaman pelanggan yang buruk?

• Waktu karyawan terbatas

Jika tantangan ini menghambat bisnis Anda, tinjau proses piutang Anda untuk mengidentifikasi tantangan dan peluang terbesar Anda.

Manfaat Manajemen Piutang

Secara keseluruhan, manfaat dari manajemen piutang adalah membantu perusahaan atau perusahaan untuk mengelola piutangnya. Selain itu, Anda dapat memastikan bahwa piutang perusahaan tertagih sehingga dapat ditambahkan ke posisi kas perusahaan. Ini akan meningkatkan keuntungan Anda nantinya. Untuk mempelajari lebih lanjut, berikut adalah beberapa manfaat mengelola piutang untuk perusahaan atau bisnis Anda.

1. Meningkatkan Profit 

Manfaat utama dari pengelolaan piutang adalah untuk meningkatkan keuntungan perusahaan. Dengan kepemimpinan dan organisasi yang baik, perusahaan dapat mengumpulkan dan menerima klaim. Piutang yang dapat ditagih juga diubah menjadi uang tunai, memastikan peningkatan keuntungan untuk bisnis atau perusahaan Anda.

2. Membantu Mengurangi Resiko Kecurangan

Pengelolaan piutang yang baik dapat meminimalkan risiko terjadinya kecurangan dalam penjualan. Salah satu risiko penipuan yang dimaksud muncul dari klaim yang tidak dapat dibayarkan pada semua tagihan atau tidak dapat dipenuhi sama sekali. Alasannya mungkin terletak pada kurangnya pilihan perusahaan saat memilih langganan. Dalam hal ini, pelanggan yang tidak mampu membayar tagihan. Mungkin juga karena situasi ekonomi negara yang tidak stabil, yang membuat mereka yang terkena dampak tidak mungkin kembali ke rumah atau membayar tagihan mereka.

Selain itu keterlambatan pembayaran piutang yang berulang juga menimbulkan risiko kredit. Ini membuat tagihan pembelian Anda lebih kecil daripada biaya pembelian barang yang dijual secara kredit. Hasilnya bukan keuntungan, tetapi penurunan pendapatan perusahaan. Risiko terburuk lainnya adalah keluar dari bisnis atau bangkrut.

3. Membantu Menghadapi Persaingan Bisnis

Seperti yang kita lihat pada pembahasan sebelumnya, penjualan kredit adalah cara bagi bisnis untuk meningkatkan keuntungan mereka. Karena melalui penjualan kredit, pangsa pasar yang bisa diraih semakin meningkat.
 

Kebijakan yang Berlaku dalam Manajemen Piutang

Hal ini dikarenakan tugas dari manajemen piutang adalah mengawasi dan mengendalikan piutang. Untuk itu, ada beberapa pedoman yang berlaku agar arus kas dan pengelolaan piutang perusahaan tidak terhambat:

1. Analisis kriteria kredit

Kriteria kredit adalah penilaian kualitas minimum untuk menentukan apakah calon peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kredit. Bisnis harus dapat menganalisis calon peminjam sesuai dengan standar kredit yang berlaku dan menentukan jangka waktu dan jumlah kredit yang diberikan. Analisis standar kredit dilakukan dengan menggunakan 5 C: karakteristik, permodalan, agunan, kapasitas dan kondisi. Analisis lainnya menggunakan standar 5P, yang meliputi pihak, tujuan, prospek, perlindungan, dan pembayaran.

2. Persyaratan Kredit

Persyaratan kredit adalah persyaratan yang telah dibuat dan disepakati oleh penyedia kredit dengan calon peminjam. Ketentuan tersebut sesuai dengan hasil analisis yang dilakukan, sehingga pengelolaan piutang dapat berjalan dengan baik. Secara umum syarat pinjaman yang ditawarkan perusahaan antara lain potongan tunai, syarat pelunasan dalam jangka waktu tertentu, suku bunga tetap, dan syarat lain yang harus dipenuhi calon peminjam.

3. Kebijakan Penagihan

Kebijakan penagihan juga didasarkan pada persyaratan dan pedoman kredit yang berlaku dan disepakati. Perusahaan atau manajer piutang Anda harus menetapkan kebijakan untuk penagihan. Misalnya, jika perusahaan terlalu agresif dalam mengumpulkan pembayaran, data tersebut akan membuat konsumen frustrasi dan mengarahkan mereka untuk mencari alternatif lain.

4. mengandalkan pihak ketiga

Kebijakan piutang terakhir adalah membantu perusahaan Anda mengelola piutang secara lebih efisien dengan menggunakan pihak ketiga. Pihak ketiga disini adalah pihak luar yang menyediakan piutang dan calon peminjam. Misalnya, menggunakan layanan financial technology atau aplikasi keuangan. Manajemen piutang sangat diperlukan untuk terus memantau dan memantau arus kas perusahaan dan menghindari risiko yang dapat merugikan perusahaan. Itulah gambaran pengelolaan piutang yang dapat kami sampaikan kepada Anda.
 

Analisis Manajemen Piutang

Semua pinjaman atau klaim pasti mengandung risiko. Namun, perusahaan dapat meminimalkan risiko ini dengan menerapkan beberapa kondisi. Kondisi khusus ini disebut 5C, yaitu:

1. Character

Pengelolaan piutang suatu perusahaan harus mencerminkan karakter, esensi, atau kepribadian yang jujur ??dari manajemen perusahaan. Karakter ini memungkinkan dia untuk memenuhi kewajiban dan tanggung jawab keuangannya sebagaimana mestinya, tanpa kecurangan. Artinya pelaku usaha harus selektif dalam menilai karakter calon nasabah agar dapat memenuhi kewajiban pembayaran tagihannya sesuai dengan persyaratan yang berlaku.
 
2. Capacity

Persyaratan ini mempengaruhi kemampuan atau kemampuan perusahaan untuk menjalankan bisnis. Hal ini juga berlaku bagi calon nasabah yang menggambarkan kemampuannya dalam memenuhi tagihan sesuai ketentuan.

3. Capital 

Ini mewakili situasi keuangan perusahaan secara keseluruhan. Perusahaan harus mengelola piutangnya dengan cara mencocokkan jumlah piutang dengan jumlah modal. Persyaratan ini juga berlaku saat menargetkan prospek yang memiliki status keuangan yang memenuhi syarat dan memenuhi syarat untuk membayar pinjaman.

4. Collateral

Manajemen piutang perusahaan juga harus memperhatikan kondisi ini. Artikel ini membahas jaminan konsumen potensial. Dengan jaminan ini, perusahaan memiliki cadangan jika konsumen gagal memenuhi kewajibannya. Dengan kata lain, garansi adalah jenis kompensasi atas masalah kerugian yang disebabkan oleh klaim perusahaan.

5. Conditions 

Manajer piutang suatu perusahaan harus memperhatikan keadaan keuangan calon pelanggan secara keseluruhan. Persyaratan ini dapat dipertimbangkan sebelum memutuskan apakah akan menawarkan kredit kepada calon pelanggan.