+62 896 6423 0232 | info@idmetafora.com
Software ERP Indonesia IDMETAFORA


Kenali Apa Itu Beneficiary dan Bagaimana Beneficiary Bekerja

18 October, 2022   |   endahpujiyahya

Kenali Apa Itu Beneficiary dan Bagaimana Beneficiary Bekerja

Apa Itu Beneficiary ?


Beneficiary adalah orang (atau badan) yang ditunjuk untuk menerima manfaat dari properti yang dimiliki oleh orang lain. Penerima manfaat sering menerima manfaat ini sebagai bagian dari warisan.

Penerima dapat ditunjuk dalam dokumen yang berkaitan dengan polis asuransi jiwa, rekening pensiun, rekening perantara, rekening bank, dan produk keuangan lainnya. Penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk aset keuangan Anda sehingga mereka dapat didistribusikan sesuai dengan keinginan Anda ketika Anda meninggal.
 


Bagaimana Beneficiary Bekerja?


Setiap orang atau organisasi dapat ditunjuk sebagai penerima manfaat untuk menerima properti Anda setelah Anda meninggal dunia. Orang yang memiliki harta, atau dermawan, dapat menetapkan berbagai ketentuan tentang pencairan harta. Ini mungkin termasuk persyaratan bahwa penerima manfaat mencapai usia tertentu atau menikah sebelum mengambil kendali atas harta warisan.

Juga, mungkin ada konsekuensi pajak bagi penerima manfaat ketika mewarisi aset keuangan tertentu. Misalnya, jika seseorang adalah penerima manfaat dari polis asuransi jiwa, penting untuk mengetahui bahwa sementara sebagian besar polis tidak dikenai pajak, bunga yang masih harus dibayar mungkin saja.

Kegagalan untuk menyebutkan penerima manfaat di akun keuangan Anda dapat mengakibatkan lembaga keuangan yang memegang aset harus membuat keputusan tentang distribusi aset.
Kegagalan untuk menyebutkan penerima manfaat dalam surat wasiat dapat mengikat properti seseorang dalam surat wasiat secara potensial selama bertahun-tahun. Itu dapat meninggalkan keputusan tentang bagaimana mendistribusikan aset Anda ke negara bagian di mana Anda tinggal.

Dalam kedua kasus tersebut, orang-orang yang ingin Anda berikan dukungan keuangan setelah kematian Anda mungkin tidak menerimanya. Atau mereka mungkin harus menunggu lama untuk itu.
Penerima manfaat yang ditunjuk pada dokumen untuk rekening keuangan mengesampingkan penerima manfaat yang tercantum dalam surat wasiat.
 
Ketika Anda meninggal dunia tanpa surat wasiat, Anda dianggap sebagai wasiat dan aset Anda didistribusikan tidak harus kepada penerima manfaat yang Anda pilih tetapi menurut undang-undang warisan negara bagian.
 

Mengapa Beneficiary Itu Penting


Penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk properti finansial Anda sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa orang-orang yang telah Anda putuskan untuk menerima uang Anda dapat yakin akan menerimanya.

- Dengan menyebutkan penerima manfaat, Anda mengontrol apa yang terjadi pada uang Anda dan mengklarifikasi masalah tersebut kepada semua orang yang mungkin terlibat.

- Memiliki penerima manfaat menyederhanakan penyelesaian properti Anda dan dapat mengurangi potensi situasi stres bagi mereka yang Anda tinggalkan.

- Penerima manfaat yang ditunjuk untuk rekening keuangan, seperti polis asuransi atau rekening pensiun, tidak terpengaruh oleh perubahan wasiat. Penunjukan langsung ini diutamakan.

- Nama-nama penerima manfaat dalam dokumen rekening keuangan tetap dirahasiakan. Sebuah wasiat menjadi catatan publik dan dapat mengekspos ahli waris untuk pengawasan publik.
 

 

Jenis Beneficiary


Primary
Penerima manfaat utama adalah penerima manfaat pilihan pertama yang dibuat oleh pemilik akun keuangan. Sementara penerima manfaat lainnya juga mungkin terdaftar dalam rekening atau dokumen real, orang atau organisasi ini akan menerima semua aset dalam rekening.


Kontingen
Penerima manfaat kontingen adalah penerima manfaat sekunder. Mereka menerima manfaat akun hanya jika penerima manfaat utama tidak lagi hidup atau tidak dapat ditemukan. Anda dapat menyebutkan lebih dari satu penerima manfaat kontingen dan bagaimana aset akan dibagi di antara mereka.


Cara Memilih Beneficiary


Penerima manfaat harus ditunjuk untuk semua aset penting Anda, termasuk properti, polis asuransi, rekening pensiun, rekening perantara, rekening bank, dan banyak lagi.
Saat memilih beneficiary Anda:

Nilai hubungan yang Anda miliki dengan anggota keluarga dan siapa yang mungkin membutuhkan bantuan keuangan Anda. Anda mungkin ingin mempertimbangkan hewan peliharaan keluarga yang mungkin membutuhkan perlindungan Anda.

Tinjau orang-orang di luar keluarga yang ingin Anda rawat atau berikan penghargaan atas layanan setia selama bertahun-tahun.

Lihatlah organisasi yang telah Anda dukung dari waktu ke waktu dan apakah mereka dapat menggunakan dukungan keuangan Anda.
 

Proses Penunjukan


Saat pertama kali membuka akun keuangan Anda, perusahaan meminta Anda memberikan informasi penerima. Jika Anda tidak memberikannya pada saat itu, Anda dapat meminta dokumen yang memungkinkan Anda untuk menunjuk satu atau lebih penerima. Isi, tanda tangani dan beri tanggal, dan kembalikan ke perusahaan. Ini biasanya dapat dilakukan secara online atau secara langsung. Simpan salinan untuk file Anda.
 

Contoh Beneficiary


Akun Pensiun Perorangan
Akun pensiun individu (IRA) memberi pemegang akun kemampuan untuk menunjuk penerima atau penerima manfaat. Pilihan untuk distribusi aset berbeda tergantung pada apakah penerima adalah penerima yang ditunjuk yang memenuhi syarat atau penerima yang ditunjuk.

Setiap jenis penerima manfaat dapat mengambil distribusi sekaligus dari hasil jika mereka menginginkannya. Jika tidak, pilihannya adalah sebagai berikut.


Penerima yang ditunjuk yang memenuhi syarat
Penerima manfaat yang ditunjuk yang memenuhi syarat adalah pasangan, anak kecil dari pemilik akun, seseorang yang kurang dari 10 tahun lebih muda dari pemilik akun (misalnya, anggota keluarga atau teman), atau seseorang yang sakit kronis atau cacat.

- Pasangan (tetapi tidak ada penerima manfaat lain yang memenuhi syarat) dapat mentransfer aset IRA ke IRA mereka sendiri.

- Pasangan dan semua penerima manfaat lain yang memenuhi syarat dapat membuka akun IRA Warisan untuk aset yang mereka terima. Kemudian, mereka harus mengambil distribusi dari waktu ke waktu, sebagaimana ditentukan oleh harapan hidup mereka. Uang yang mereka tarik kena pajak. Aturan distribusi khusus berlaku ketika mereka harus mulai mengambil distribusi, jadi pastikan untuk melakukan riset atau diskusikan hal ini dengan penasihat keuangan.
 

Beneficiary yang ditunjuk
Penerima manfaat yang ditunjuk adalah seseorang yang terdaftar dalam catatan rekening sebagai penerima manfaat tetapi tidak sesuai dengan kategori penerima yang ditunjuk yang memenuhi syarat.

- Buka akun IRA Warisan untuk aset. Akses sejumlah uang kapan saja tetapi semuanya harus ditarik dalam waktu 10 tahun. Jika tidak, denda 50% bisa berlaku. Uang yang ditarik akan dikenakan pajak.1

- Opsi peregangan yang memungkinkan penerima manfaat untuk mengambil distribusi selama masa hidup mereka tidak tersedia jika pemegang rekening meninggal pada atau setelah 1 Januari 2020.1

Jika penerima manfaat adalah harta atau perwalian (disebut sebagai penerima manfaat yang tidak ditunjuk), pelaksana atau wali mengarahkan distribusi aset. Mereka juga dapat membuka akun IRA Warisan, dan mendistribusikan sesuai aturan untuk penerima yang tidak ditunjuk.


Polis Asuransi Jiwa
Hasil asuransi jiwa bebas pajak kepada penerima manfaat dan tidak dilaporkan sebagai pendapatan kotor. Namun, setiap bunga yang diterima atau diperoleh akan dikenakan pajak.

Penerima manfaat asuransi jiwa dapat berupa individu, seperti pasangan atau anak dewasa, atau entitas, seperti perwalian . Misalnya, jika Anda memiliki anak kecil, Anda dapat memilih untuk mendirikan perwalian dan menamakannya sebagai penerima polis asuransi jiwa Anda.

Jika Anda meninggal dunia, maka manfaat kematian polis akan dibayarkan kepada perwalian. Wali amanat kemudian akan mengelola aset tersebut sesuai dengan ketentuan perwalian atas nama penerima manfaat (misalnya, anak-anak Anda).
 


Beneficiary yang Dapat Dicabut vs. Beneficiary yang Tidak Dapat Dibatalkan



Penerima manfaat asuransi jiwa dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan. Beneficiary yang dapat dibatalkan dapat diubah jika perlu setiap saat selama masa hidup pemilik polis. Ini mirip dengan kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, yang juga dapat diubah selama pemberi kepercayaan masih hidup.

Penerima manfaat yang tidak dapat di batalakan bersifat permanen. Jika ada beberapa penerima manfaat yang disebutkan dalam polis asuransi jiwa (misalnya, penerima beneficiary dan beberapa beneficiary tidak tetap), maka mereka semua harus menyetujui setiap perubahan yang melibatkan penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan. Oleh karena itu, penting untuk memilih penerima manfaat dengan hati-hati.
 

Apa itu Penerima Beneficiary?


Penerima manfaat adalah orang atau organisasi yang telah diberi nama untuk menerima properti milik orang lain dalam hal kematian mereka. Seringkali, manfaat yang diterima adalah manfaat finansial yang terkait dengan rekening keuangan yang dimiliki oleh dermawan.



Apa Yang Terjadi Jika Saya Tidak Memilih Beneficiary?


Jika Anda tidak memilih satu atau lebih penerima manfaat untuk aset Anda, maka keputusan tentang apa yang terjadi pada uang Anda akan dibuat oleh orang lain selain Anda, seperti lembaga keuangan atau pengadilan di negara bagian tempat Anda tinggal.

 

Seberapa Sulitkah Menunjuk Beneficiary Manfaat?


Tidak sulit sama sekali, setelah Anda memutuskan siapa mereka seharusnya. Menunjuk penerima manfaat untuk akun keuangan Anda melibatkan pemberian nama, nomor jaminan sosial, dan mungkin spesifik lainnya pada formulir saat Anda membuka akun. Jika rekening Anda telah dibuka, cukup minta formulir yang sesuai untuk menunjuk penerima manfaat, isi dengan hati-hati dan benar, dan kembalikan ke lembaga keuangan Anda.

 

Siapa yang Dapat Mengubah Beneficiary Polis Asuransi Jiwa?


Dalam hal polis asuransi jiwa yang memiliki satu atau lebih penerima manfaat yang dapat dibatalkan, pemilik polis dapat mengubah penunjukan penerima sewaktu-waktu. Ini adalah sesuatu yang mungkin diperlukan jika ahli waris meninggal dunia atau jika penerima manfaat utama adalah pasangan dan pernikahan berakhir dengan perceraian.

Jika penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan diberi nama untuk polis asuransi jiwa, maka pemilik polis akan memerlukan persetujuan dari penerima dan penerima manfaat kontingen untuk membuat perubahan. Oleh karena itu, penting untuk berpikir dengan hati-hati ketika memilih penerima manfaat kebijakan.
 

The Bottom Line


Jika Anda peduli dengan dispensasi aset keuangan Anda setelah Anda pergi, maka memilih penerima manfaat untuk akun keuangan Anda harus menjadi prioritas. Dengan menunjuk penerima manfaat, Anda dapat memastikan bahwa properti Anda berakhir di tangan yang tepat.
 

Liputan Software ERP IDMETAFORA Indonesia!

Jika anda merasa artikel ini bermanfaat, bagikan ke pengikut anda melalui tombol dibawah ini:



Software ERP Indonesia

Artikel rekomendasi untuk Anda