Secara umum Reksadana adalah perusahaan yang digunakan untuk menghimpun dana dari banyak investor dan menginvestasikan uangnya dalam sekuritas seperti saham, obligasi, dan hutang jangka pendek. Kepemilikan gabungan Reksadana dikenal sebagai portofolionya. Investor membeli saham di Reksadana. Setiap saham mewakili bagian kepemilikan investor dalam dana dan pendapatan yang dihasilkannya.
Secara Singkat
Reksadana merupakan jenis sarana investasi yang terdiri dari portofolio saham, obligasi, atau surat berharga lainnya yang dikelola oleh manajer investasi .
Reksadana memberi investor kecil atau individu akses ke portofolio yang terdiversifikasi dan dikelola oleh manajer investasi secara profesional.
Reksadana dibagi menjadi beberapa jenis kategori, yang mewakili jenis sekuritas yang mereka investasikan, tujuan investasi mereka, dan jenis pengembalian yang mereka cari.
Reksadana membebankan biaya tahunan, rasio pengeluaran, atau komisi, yang dapat mempengaruhi pengembalian mereka secara keseluruhan.
Rencana pensiun yang disponsori biasanya berinvestasi dalam Reksadana.
Nilai reksadana secara umum bergantung pada kinerja sekuritas yang diinvestasikan. Saat membeli unit atau saham Reksadana, investor membeli kinerja portofolionya atau, lebih tepatnya, bagian dari nilai portofolio. Investasi saham di reksadana berbeda dengan investasi saham. Tidak seperti saham, Reksadana saham tidak memberikan hak suara kepada yang mengelola dana. Bagian dari reksadana mewakili investasi di banyak saham atau sekuritas lain yang berbeda.
Harga saham reksadana disebut sebagai nilai aset bersih (NAV) per saham, kadang dinyatakan sebagai NAVPS. NAB dana diperoleh dengan membagi nilai total sekuritas dalam portofolio dengan jumlah total saham yang beredar. Saham beredar adalah saham yang dimiliki oleh semua pemegang saham, investor institusi, dan pejabat perusahaan atau orang dalam.
Saham reksadana biasanya dapat dibeli atau ditebus pada NAB dana saat ini, yang tidak berfluktuasi selama jam pasar, tetapi diselesaikan pada akhir setiap hari perdagangan. Harga Reksadana juga diperbarui saat NAVPS diselesaikan.
Secara umum rata rata reksadana memiliki efek yang berbeda, yang berarti pemegang saham Reksadana memperoleh diversifikasi. Pertimbangkan seorang investor yang hanya membeli saham Google dan bergantung pada keberhasilan pendapatan perusahaan. Karena semua dolar mereka terikat pada satu perusahaan, keuntungan dan kerugian tergantung pada kesuksesan perusahaan. Namun, Reksadana dapat menahan Google dalam portofolionya dimana keuntungan dan kerugian hanya satu saham diimbangi dengan keuntungan dan kerugian perusahaan lain dalam mengelola dana tersebut.
Ketika seorang investor membeli saham Apple, mereka membeli sebagian kepemilikan atau saham perusahaan. Demikian pula, investor Reksadana membeli sebagian kepemilikan Reksadana dan asetnya.
Investor biasanya mendapatkan pengembalian dari Reksadana dalam tiga cara, biasanya setiap tiga bulan atau tahunan:
Pendapatan diperoleh dari dividen saham dan bunga obligasi yang disimpan dalam portofolio dana dan membayar hampir semua pendapatan yang diterimanya selama setahun kepada pemilik dana dalam bentuk distribusi. Dana sering memberi investor pilihan untuk menerima cek untuk distribusi atau menginvestasikan kembali pendapatan untuk membeli saham tambahan Reksadana.
Jika dana tersebut menjual sekuritas yang harganya naik, dana tersebut merealisasikan keuntungan modal / Capital Gain, yang sebagian besar dana juga diteruskan kepada investor dalam suatu distribusi.
Ketika harga saham Reksadana meningkat, Anda kemudian dapat menjual saham Reksadana Anda untuk mendapatkan keuntungan di pasar.
Saat meneliti pengembalian Reksadana, investor akan melihat "pengembalian total", atau perubahan nilai, baik naik atau turun, dari investasi selama periode tertentu. Ini termasuk bunga, dividen, atau keuntungan modal yang dihasilkan dana serta perubahan nilai pasarnya selama beberapa waktu. Dalam kebanyakan kasus, total pengembalian dihitung untuk periode satu, lima, dan 10 tahun serta sejak hari dana dibuka, atau tanggal dimulainya.
Ada beberapa jenis Reksadana yang tersedia untuk investasi, meskipun sebagian besar Reksadana termasuk dalam salah satu dari empat kategori utama yang meliputi dana saham, dana pasar uang, dana obligasi, dan dana target-date.
Reksadana Saham
Sesuai dengan namanya, secara umum Reksadana ini pada prinsipnya berinvestasi pada ekuitas atau saham. Di dalam grup ini terdapat berbagai subkategori. Beberapa dana ekuitas diberi nama untuk ukuran perusahaan tempat mereka berinvestasi yang di kelola oleh manajer investasi: kapitalisasi kecil, menengah, atau besar. Lainnya diberi nama dengan pendekatan investasi mereka: pertumbuhan agresif, berorientasi pendapatan, nilai, dan lain-lain. Dana ekuitas juga dikategorikan berdasarkan apakah mereka cocok untuk berinvestasi di saham domestik (AS) atau ekuitas asing.
Reksadana Obligasi
Reksadana yang menghasilkan pengembalian minimum adalah bagian dari kategori pendapatan tetap. Reksadana pendapatan tetap berfokus pada investasi yang membayar tingkat pengembalian yang ditetapkan, seperti obligasi pemerintah, obligasi korporasi, atau instrumen utang lainnya. Portofolio dana menghasilkan pendapatan bunga, yang diteruskan kepada pemegang saham.
Reksadana Indeks
Dana Indeks berinvestasi dalam saham yang sesuai dengan indeks pasar utama seperti S&P 500 atau Dow Jones Industrial Average (DJIA). Strategi ini membutuhkan lebih sedikit penelitian dari analis dan penasihat, sehingga lebih sedikit biaya yang dibebankan kepada pemegang saham dan mengelola dana ini dirancang cocok untuk mempertimbangkan investor yang sensitif terhadap biaya.
Reksadana Campuran
Secara umum dana seimbang berinvestasi dalam campuran kelas aset, saham, obligasi, instrumen pasar uang , atau investasi alternatif. Tujuan dari dana ini, yang dikenal sebagai dana alokasi aset, adalah cocok untuk mengurangi risiko eksposur di seluruh kelas aset.
Reksadana Pasar Uang
Pasar uang terdiri dari instrumen utang jangka pendek yang aman, bebas risiko, sebagian besar surat utang negara. Seorang investor tidak akan mendapatkan pengembalian yang substansial, tetapi prinsipal dijamin. Pengembalian tipikal sedikit lebih banyak daripada jumlah yang diperoleh dalam rekening giro atau tabungan biasa dan sedikit kurang dari rata-rata sertifikat deposito (CD).
Reksadana Pendapatan
Dana pendapatan diberi nama untuk tujuan mereka: untuk memberikan pendapatan saat ini secara tetap. Dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya di investasikan dalam utang pemerintah dan perusahaan berkualitas tinggi, memegang obligasi ini hingga jatuh tempo untuk memberikan aliran bunga.
Reksadana Internasional/Global
Dana internasional, atau dana asing, hanya berinvestasi pada aset yang terletak di luar negara asal investor. Dana global dapat berinvestasi di mana saja di seluruh dunia. Volatilitas mereka sering bergantung pada ekonomi dan risiko politik negara yang unik.
Reksadana Khusus
Dana sektor adalah dana strategi yang ditargetkan untuk sektor ekonomi tertentu, seperti keuangan, teknologi, atau perawatan kesehatan. Dana sektor bisa sangat fluktuatif karena saham di sektor tertentu cenderung sangat berkorelasi satu sama lain.
Sementara Reksadana dan saham sama-sama populer di kalangan masyarakat investasi, masing-masing sarana investasi itu unik.
Ketika Anda membeli saham, Anda mengambil keputusan dan membuat keputusan investasi Anda sendiri. Saat Anda berinvestasi di Reksadana, tim yang mengelola dana membuat keputusan investasi untuk Anda.
Saham: Saham yang diperdagangkan secara publik mewakili saham individu dalam sebuah perusahaan. Sebagai pemilik saham, Anda adalah pemilik langsung perusahaan. Misalnya, jika Anda memiliki 100 saham perusahaan XYZ, Anda adalah pemilik langsung di perusahaan itu, dengan semua hak yang terkait dengan kepemilikan saham, termasuk hak suara pemegang saham.
Reksadana: adalah kumpulan aset dari sekuritas yang berbeda, termasuk saham, obligasi, komoditas, dan investasi pilihan lainnya dengan dana yang memegang 100 atau lebih posisi saham. Investor Reksadana mengarahkan uang ke kendaraan investasi yang menggabungkan semua dana investor yang telah dihimpun bersama-sama dan menginvestasikan uang itu atas nama mereka.
Resiko merupakan faktor penting ketika memutuskan antara saham dan Reksadana.
Pemilik saham adalah pemegang saham perusahaan individu, sedangkan investor Reksadana secara tidak langsung terkena saham, yang mereka bagikan dengan investor dana lainnya. Itu pembeda besar, dari segi risiko.
Pertimbangkan seorang investor saham Apple (AAPL). Jika Apple memiliki kuartal yang bagus secara finansial, dan harga saham naik 10%, investor saham langsung diuntungkan dari kenaikan saham AAPL. Saham investor saham Apple itu naik 10%. Sejalan dengan itu, jika saham Apple turun 10% setelah kuartal yang buruk, saham investor di saham AAPL turun 10%.
Investor Reksadana adalah pemilik saham Apple, tetapi mereka juga menyebarkan risiko dengan memiliki saham semua saham lain dalam dana tersebut secara kolektif. Akibatnya, dengan penyebaran risiko, investor dana tidak memperoleh keuntungan atau kerugian sebanyak itu, karena saham Apple hanyalah sebagian kecil dari keseluruhan kepemilikan Reksadana.
Kelebihan Investasi Reksadana
-Diversifikasi
-Akses mudah
-Skala ekonomi
-Dikelola oleh manajer investasi
-Variatif atau Kebebasan dalam memilih
-Transparan
-Diawasi oleh otoritas jasa keuangan (OJK)
Kekurangan Investasi Reksadana
-Tidak ada jaminan
-Biaya admin yang tinggi
-Pajak
Secara hukum, setiap Reksadana diwajibkan untuk mengajukan prospektus dan laporan pemegang saham reguler kepada SEC dan diawasi oleh otoritas jasa keuangan (OJK). Sebelum Anda berinvestasi, pastikan untuk membaca prospektus dan laporan pemegang saham yang diperlukan. Selain itu, portofolio investasi Reksadana dikelola oleh entitas terpisah yang dikenal sebagai "Investment Advisers" yang terdaftar di SEC dan diawasi oleh otoritas jasa keuangan (OJK). Selalu periksa bahwa penasihat investasi terdaftar sebelum berinvestasi.
Untuk rata-rata investor kecil, Reksadana bisa menjadi cara yang cerdas dan hemat biaya untuk berinvestasi. Meskipun minimum pembelian individu dapat bervariasi berdasarkan dana, dan dapat serendah $100 sebagian besar dana memungkinkan Anda membeli saham hanya dengan $2.500. Selain itu, minimum sering kali diabaikan atau dikurangi jika investor membeli dana dalam rekening pensiun atau menggunakan fitur perantara tertentu seperti investasi otomatis untuk berinvestasi secara teratur selama jangka waktu tertentu. Membeli saham di reksadana juga merupakan cara mudah untuk membantu mendiversifikasi investasi Anda, yang sebenarnya merupakan cara lain untuk mengatakan bahwa Anda tidak akan memiliki semua telur dalam satu keranjang. Misalnya, sebagian besar Reksadana memiliki lebih dari 100 sekuritas. Bagi seseorang dengan jumlah kecil untuk berinvestasi, membangun dan mengelola portofolio yang berisi banyak sekuritas berpotensi menjadi sangat tidak praktis, jika bukan tidak mungkin.
Reksadana adalah strategi klasik cocok untuk investor mencapai diversifikasi yang sederhana dan murah. Meskipun tidak sepopuler dulu, mereka masih berguna di beberapa aplikasi untuk mengelola dana. Konsultasikan dengan manajer investasi untuk menentukan apakah mereka tepat/cocok untuk Anda.
Kesempatan lowongan magang terbaru di tahun 2024
Baca Selengkapnya..